Um gateway de pagamento é um serviço digital que permite realizar transações online seguras e criptografadas em lojas virtuais. O sistema funciona como uma ponte para a transferência de fundos do cliente para um e-commerce, sem precisar de meios físicos.
Os gateways são fundamentais no comércio eletrônico devido ao alto volume de compras realizadas pela internet, seja via e-commerces, marketplaces ou pequenas lojas online espalhadas pela web.
Segundo a Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABCOMM), o mercado nacional processa mais de 395 milhões de pedidos e atende 87,8 milhões de compradores.
Porém, os consumidores não buscam apenas agilidade e praticidade na hora de pagar; também valorizam a segurança dos seus dados financeiros. Afinal, os riscos de fraude ainda são altos, e os donos de negócios precisam transmitir credibilidade.
O papel do gateway é facilitar as transações online por meio de uma interface simples, intuitiva e protegida com os mecanismos de criptografia de dados mais avançados.
Vai começar uma loja virtual e precisa de uma solução eficiente? Continue no artigo e entenda como funciona um gateway de pagamento, conheça as melhores opções do mercado, etapas da integração e dicas para escolher a solução ideal.
Neste artigo, você aprenderá:
- o que é gateway de pagamento;
- como funciona um gateway de pagamento;
- qual a diferença entre intermediador de pagamento e gateway;
- quais são os melhores gateways de pagamentos do mercado;
- como escolher o melhor gateway de pagamento;
- como funciona a integração com gateway de pagamento;
- como integrar um gateway de pagamento com Pix.
Boa leitura!
O que é gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é um mecanismo que intermedeia as transações financeiras digitais entre um e-commerce e seus clientes. A plataforma oferece segurança e praticidade, pois envia as informações do cartão de crédito, por exemplo, do site para o processador de pagamento, que comunica a aprovação ao cliente.
A troca de informações ocorre em segundos, o que é essencial para a satisfação com a experiência de compra. Um processo demorado pode elevar uma métrica decisiva para o sucesso de uma loja virtual: a taxa de desistência da compra.
Com base em dados de diversos estudos, o site Baymard Institute concluiu que a média da taxa de abandono de carrinho é de 70,19%. Os principais motivos para a desistência são:
- custos de frete, impostos e taxas elevados;
- entrega demorada;
- falta de confiança no site para o fornecimento de dados do cartão de crédito;
- checkout que exige criação de conta;
- processo de finalização de compra muito longo ou confuso.
Esses fatores reforçam a importância de escolher um gateway de pagamento mais barato, intuitivo e rápido para processar as vendas. Lembre-se: o consumidor não quer perder tempo.
Para implementar uma solução eficiente, é essencial entender como essa tecnologia funciona.
Como funciona um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento atua como o meio para o cliente concluir a compra online, pois não há interação física entre vendedor e comprador. Ou seja, funciona como uma caixa registradora. O sistema recebe os dados, criptografa as informações, as envia para verificação e retorna com a aprovação ou recusa.
Confira o que ocorre em cada etapa:
- Compra e checkout: o checkout é a etapa final da compra online. Nessa página, o cliente insere os dados de pagamento, como as informações do cartão de crédito, débito ou carteira digital, e confirma a operação;
- Transferência: o gateway criptografa os dados financeiros por meio de protocolos como o Transport Layer Security (TLS), integrados ao sistema, antes de transmitir as informações para a rede de pagamento;
- Verificação da compra: o sistema envia uma solicitação de autorização à rede de pagamento. Itens como o endereço de cobrança e o código de segurança do cartão (CVV) também integram a análise;
- Autorização da operação: o processador de pagamento entra em contato com a rede de cartão do cliente, que encaminha a transação ao banco emissor, responsável pela autorização final;
- Conclusão da transação: o gateway recebe a resposta da rede e a transmite ao site ou aplicativo do e-commerce, que notifica a aprovação ou não da transação.
Os gateways contam com ferramentas de prevenção a fraudes, como algoritmos, sistemas de verificação de endereço (AVS) e checagem do CVV. Assim, evitam o processamento de transações fraudulentas.
Aprenda como criar uma loja virtual segura e prática no nosso tutorial em vídeo e 10 dicas para ter sucesso nas vendas online:
Qual a diferença entre intermediador de pagamento e gateway?
O gateway de pagamento conecta as lojas virtuais aos bancos e operadoras, mas exige contratos e integração técnica. Já o intermediador cuida de todo o processo, do pagamento ao repasse, sem burocracia. Enquanto o gateway oferece mais controle e taxas reduzidas em volumes altos, o intermediador é de fácil uso.
Compreender a diferença entre intermediador de pagamento e gateway é essencial, pois um e-commerce em fase inicial não precisa lidar com sistemas complexos, técnicos ou com a gestão de diversos contratos com bancos.
Nesse momento do negócio, o intermediador é uma solução completa para a captação, processamento, aprovação e repasse do dinheiro, mesmo com taxas por venda mais altas.
Com esse serviço, não é necessário lidar com bancos ou operadoras diretamente, e ainda se garante segurança, centralização dos recebimentos e facilidade para movimentar o dinheiro entre contas.
Resumindo: o gateway é ideal para empresas com grande volume de vendas; o intermediador atende bem pequenos e médios negócios.
Quais são os melhores gateways de pagamentos do mercado?
Os melhores gateways de pagamento são aqueles que oferecem segurança, variedade de métodos de recebimento, gestão de cobranças recorrentes e assinaturas, além de customização do checkout.
Confira a seguir um comparativo de gateway de pagamento com os destaques de cada opção.
1. PayPal
O PayPal é um gateway reconhecido por empresas e consumidores. É uma das plataformas mais usadas no Brasil, com 6,9 milhões de usuários. Adicioná-lo como método de pagamento pode aumentar a conversão em até 34%.
O recurso One Touch simplifica o checkout e mantém os dados financeiros dos clientes protegidos. Outras vantagens incluem:
- suporte a 25 moedas;
- aceitação dos principais cartões de crédito;
- recebimento parcelado;
- pagamento com criptomoedas.
A integração do PayPal como método de pagamento em lojas online da GoDaddy é bastante simples. Você pode adicioná-lo em poucos cliques. Teste e confira!
Taxa para transações nacionais: 4,79% + tarifa fixa (R$ 0,60).
2. Stripe
O Stripe é um gateway robusto, indicado para varejo digital, serviços de assinatura e marketplaces. Sua infraestrutura suporta grandes volumes de transações, o que o torna a solução ideal.
A plataforma tem integração com os principais sistemas de e-commerce, aceita mais de 135 moedas e conta com um sistema antifraude próprio (Radar). Também permite transações com cartões de crédito/débito, transferências, parcelamentos, vouchers e carteiras digitais.
Taxa para transações nacionais: 3,99% + R$ 0,39.
3. PagBank
O PagBank é outra opção de gateway muito popular. A principal vantagem do serviço é a variedade de métodos integrados, como Pix, cartões, boletos bancários e carteiras digitais.
A integração com as plataformas de e-commerce e CMS mais conhecidas do mercado facilita a configuração. Além disso, o sistema oferece proteção com o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS), que protege os negócios contra fraudes.
Assim como as demais opções da lista, o gateway não cobra mensalidade, apenas uma taxa por transação.
Taxas por transação: 4,99% + R$ 0,40 (recebimento em 14 dias) e 3,99% + R$ 0,40 (recebimento em 30 dias).
4. Mercado Pago
O Mercado Pago é o gateway de pagamento mais usado no Brasil. Em 2024, a empresa comemorou 20 anos de atuação e mais de 48 milhões de usuários ativos.
Nativa do sistema Mercado Livre, a plataforma também tem integração com outras soluções de e-commerce, o que mantém o mesmo nível de segurança e confiabilidade.
O sistema aceita todas as formas de pagamento, oferece parcelamento sem juros e disponibiliza relatórios financeiros completos para acompanhamento e otimização das vendas online.
Taxas por transação: 4,99% + R$ 0,40 (recebimento em 14 dias) e 3,99% + R$ 0,40 (recebimento em 30 dias).
5. Cielo
Para fechar a lista temos a Cielo, uma das maiores empresas de gateway e soluções financeiras do país. Além de um sistema completo, com segurança abrangente, aceita os métodos mais requisitados pelos consumidores:
- cartões de crédito e débito;
- Pix;
- boleto;
- carteiras digitais.
O sistema da Cielo permite integração via API, o que facilita a configuração e dispensa conhecimentos técnicos avançados. Outros recursos úteis para vendas online são: checkout transparente e geração de link de pagamento.
Taxas por transação: 2,5% (crédito à vista) e 3,25% (parcelado), para recebimento em 30 dias.
Como escolher o melhor gateway de pagamento?
Para escolher o melhor gateway de pagamento, é essencial analisar as opções mais adequadas às necessidades do seu negócio em relação a taxas, segurança do e-commerce e facilidade de configuração. Outros critérios relevantes são:
- segurança: se os clientes não confiarem no site, dificilmente concluirão a compra. Para aceitar cartões online, o gateway precisa estar em conformidade com o PCI DSS;
- hospedado versus integrado: um gateway hospedado direciona o cliente a uma nova página para pagamento. Já o integrado realiza a operação no próprio site. A primeira alternativa oferece mais conformidade, mas menos controle sobre o checkout;
- experiência do cliente: o sistema deve processar os métodos preferidos de pagamento dos consumidores para evitar frustrações e abandono do carrinho;
- implementação: o sistema do gateway precisa se conectar ao site e à conta bancária, além de outros processadores. Opte por um provedor que facilite a implementação e elimine barreiras técnicas;
- cobertura internacional: vender online significa atender clientes de qualquer lugar. Por isso, o gateway deve aceitar outras moedas além do real;
- recursos extras: conforme o modelo de negócio, pode ser necessário incluir ferramentas contra fraudes, autenticação do comprador ou suporte a pagamentos recorrentes, como assinaturas.
O e-commerce é um setor vital no varejo. Em 2025, 20% das vendas no varejo mundial ocorrerão online, segundo projeção da eMarketer.
Por isso, negócios digitais devem investir em um gateway robusto, que processe vendas com segurança e acompanhe o crescimento da operação.
Como funciona a integração com gateway de pagamento?
A integração com gateway de pagamento em plataformas de e-commerce, sites ou aplicativos ocorre, em geral, por meio de plugin ou API. Para ativar a solução, é necessário informar os dados bancários da empresa e configurar os métodos de pagamento que estarão disponíveis para o cliente.
O passo a passo da integração pode variar conforme o provedor. Por isso, solicite um teste da plataforma para conhecer a interface e avaliar a eficiência do processo de checkout.
A finalização da compra é uma das etapas mais estratégicas nas vendas online. O cliente deve encontrar as opções certas no momento exato. Por esse motivo, segurança e flexibilidade são indispensáveis.
Como integrar um gateway de pagamento com Pix?
Integrar um gateway de pagamento com Pix é essencial, já que esse método está disponível desde 2020. Veja o passo a passo:
- Escolha uma plataforma que ofereça essa opção, como Mercado Pago, PagBank ou Cielo;
- Cadastre a empresa no Sistema Pix do banco ou provedor escolhido para gerar as chaves;
- Configure as chaves Pix no sistema do gateway de pagamento;
- Integre o gateway ao site ou aplicativo via API ou plugin nativo;
- Realize testes para validar o funcionamento correto dos pagamentos;
- Libere a funcionalidade após as validações para garantir que os clientes utilizem o Pix com tranquilidade.
Hoje, o Pix é tão relevante quanto o cartão de crédito para lojas virtuais. Segundo a Fundação Getulio Vargas (FGV), a média mensal de usuários ativos do Pix superou 60% da população brasileira em 2024, que realiza pelo menos uma transação por mês.
O método atende consumidores que não utilizam cartão ou preferem opções instantâneas. Logo, não deixe essa atualização para depois!
Escolha o melhor gateway e facilite suas vendas online!
Gostou de saber mais sobre gateway de pagamento? Agora, você já pode analisar as opções apresentadas e decidir qual será a mais estratégica para o seu negócio digital.
A agilidade e a segurança no processo de checkout dependem de uma infraestrutura de e-commerce sólida.
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