Die erste Hürde auf dem Weg zur Verwirklichung deiner Geschäftsträume ist herauszufinden, wie du einen Geschäftskredit erhältst. Viele angehende Geschäftsinhaber stehen vor der harten Realität, dass Geschäftskredite schwer zu bekommen sind.
Der Weg zur Finanzierung deines Unternehmensvorhabens ist voller Fallstricke, wenn du auf der Suche nach der optimalen Finanzierungslösung bist.
Es ist wichtig, sich mit relevanten Informationen auszustatten, wie zum Beispiel, was man vermeiden sollte, wenn man als Freiberufler z.B. einen Investitionskredit oder als Unternehmen den passenden Unternehmenskredit beantragt und wie man andere Finanzierungsmöglichkeiten für sein Geschäft findet.
Alternative zu traditionellen Geschäftskrediten
Traditionelle Geschäftskredite sind für Unternehmen gedacht, die bereits Rentabilität gezeigt haben und zusätzliche Mittel suchen, um den nächsten Schritt zu machen. Für ein Start-up-Unternehmen, das noch keine große Erfolgsbilanz hat, ist es wichtig, andere Kreditoptionen in Betracht zu ziehen. Schauen wir uns einige der besten Alternativen zu traditionellen Banken an, mit denen sich finanzielle Engpässe überbrücken lassen:
Online-Kreditgeber
Da Banken und Kreditgenossenschaften die Anzahl der vergebenen Geschäftskredite reduzieren, sind Online-Kreditgeber in die Bresche gesprungen. Diese Kreditgeber haben einfachere Antragsverfahren, niedrigere Mindestanforderungen und schnellere Finanzierungszeiten. Viele der besten Online-Kreditgeber sind Peer-to-Peer-Kreditgeber, was bedeutet, dass Drittinvestoren die Kredite finanzieren.
Die Vorteile von Online-Kreditgeber:
- Schnelles, bequemes Antragsverfahren
- Hohe Genehmigungsraten (zugänglicher für Start-ups)
- Erfordert möglicherweise keine Sicherheiten für die Genehmigung
- Flexible Rückzahlungsbedingungen und Optionen
Die Nachteile von Online-Kreditgeber:
- Zinssätze neigen dazu, höher zu sein als bei traditionellen Krediten
- Auf versteckte Gebühren achten
- Begrenzte regulatorische Aufsicht (höheres Risiko von ausbeuterischen Kreditpraktiken)
- Möglicherweise häufige (z. B. wöchentliche) Rückzahlungen erforderlich, was den Cashflow belastet
Der Betrag, den du leihen kannst, und der Zinssatz variieren stark je nach Kreditgeber, daher ist es eine gute Idee, sich umzusehen.
Die besten Online-Kreditgeber haben Zinssätze, die nur wenige Punkte höher sind als ein Bankkredit.
Privatkredite
Das Hauptproblem bei der Beantragung eines Start-up-Darlehens besteht darin, dass Kreditgeber sowohl die Kreditwürdigkeit von dir als auch deines Unternehmens bewerten. Eine Genehmigung ist unwahrscheinlich für ein Unternehmen, das noch kein Geld verdient hat. Du kannst dieses Problem umgehen, indem du einen Privatkredit beantragst, um dein Unternehmen zu starten, indem du deine eigene Kreditwürdigkeit und dein Einkommen nutzt, um eine Kreditzusage zu erhalten.
Die Vorteile von Privatkrediten:
- Keine Notwendigkeit, Informationen über Unternehmensgewinne zu teilen
- Kann vorteilhaftere Bedingungen für Kreditnehmer mit guter Bonität bieten
- Mittel können für verschiedene Geschäftszwecke verwendet werden
Die Nachteile von Privatkrediten:
- Setzt persönliche Vermögenswerte und Kreditwürdigkeit einem Risiko aus
- Begrenzte Kreditmöglichkeit (abhängig von der persönlichen Finanzlage)
- Zinssätze können höher sein als bei traditionellen Geschäftskrediten
Genauso wie bei Online-Kreditgebern ist es immer eine gute Idee, sich umzusehen. Überprüfe zuerst bei deiner eigenen Bank oder Kreditgenossenschaft. Privatkredite funktionieren ähnlich wie Geschäftskredite, was bedeutet, dass die Zinssätze niedrig sind und die Bedingungen mehrere Jahre dauern können.
Geschäftskredite über Wirtschaftskammern und Förderprogramme
Industrie- und Handelskammern (IHK) und Wirtschaftskammern helfen Startups, kleinen und mittelständischen Unternehmen durch Beratungsleistungen und Netzwerke. In Deutschland gibt es auf der Ebene der Ländern, der Bundesregierung sowie der Europäischen darüber hinaus verschiedene Förderprogramme mit Förderkrediten für Investitionen, Forschung und Entwicklung.
Die Vorteile:
- Niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungsfristen
- Staatliche Absicherung
- Startup-Unternehmen können sich bewerben
- Mittel können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, einschließlich Betriebskapital, Ausrüstung und mehr
Die Nachteile:
- Zum Teil umständliche und langes Antragsverfahren
- Strenge Zulassungsvoraussetzungen
- Begrenzte Mittel sind verfügbar und unterliegen Budgetzuweisungen
Wenn du einen Geschäftskredit auf diesem Wege suchst, sei darauf vorbereitet, eine Menge Papierkram und Informationen über dein Geschäft vorzulegen. Der gesamte Antragsprozess kann Monate dauern, daher ist dies kein schnelles Geld. Die günstigen Bedingungen machen diese Kredite jedoch den Aufwand wert.
Firmenkreditkarten
Eine Firmenkreditkarte zu bekommen, ist technisch gesehen kein Kredit, aber es ist eine solide kurzfristige Finanzierungsoption, die du in Betracht ziehen solltest - auch wenn du nicht herausfinden musst, wie du einen Kredit zur Gründung eines Unternehmens erhältst. Der Grund dafür sind die Belohnungen. Einige der besten kleinen Firmenkreditkarten können dir jedes Jahr einen Cashback oder Prämienpunkten einbringen. Selbst wenn du einen Kredit bekommst, kannst du trotzdem eine Geschäftskreditkarte nutzen und dann mit diesem Kredit bezahlen, um mehr Geld zurückzubekommen.
Für die Finanzierung solltest du nach Kreditkarten mit einem einführenden Null-Prozent-Jahreszins (APR) suchen. Du hast eine revolvierende Kreditlinie, die du während des Einführungszeitraums zinsfrei nutzen kannst. Stelle nur sicher, dass du alles vor Ablauf dieser Frist bezahlst und mit den regelmäßigen Zahlungen auf der Karte Schritt hältst. Du möchtest, dass dein Geschäft durch diesen Ansatz eine gute Kreditbewertung erhält – nicht durch schlechte Kredite geschädigt wird, was es noch schwieriger macht, zukünftige Kredite zu bekommen.
Die Vorteile von Firmenkreditkarten:
- Bequem, flexible Kreditlinie für den täglichen Gebrauch
- Bietet in der Regel Belohnungen oder Cashback
- Keine Notwendigkeit, Sicherheiten oder persönliche Garantien für die Genehmigung bereitzustellen
- Kann helfen, gute Geschäftskredite aufzubauen, wenn verantwortungsvoll genutzt
Die Nachteile von Firmenkreditkarten:
- Höhere Zinsen als traditionellere Kredite
- Kann Jahresgebühren oder andere Kosten haben
- Überschuldung kann zur Schuldenakkumulation führen
- Der Karteninhaber übernimmt die persönliche Haftung für Kreditkartenschulden
Tipp zur Auswahl der Firmenkreditkarte:
Die Angebote im Zusammenhang mit Kreditkarten ändern sich ständig, daher empfehlen wir dir, Websites zu überprüfen, die einige der neuesten Angebote zusammenstellen. Du kannst eine schnelle Google-Suche durchführen oder den Firmenkreditkartenvergleich des Handelsblatts oder der Webseite Für-Gründer.de nutzen.
Erfahre hier, wie du als Existenzgründer einen Existenzgründerzuschuss oder Zuschüsse für dein kleines Unternehmen bekommen kannst.
Bereite die erforderlichen Unterlagen für deinen Geschäftskredit vor
Egal, für welchen Kreditmöglichkeit du dich entscheidest, es hilft, vorbereitet zu sein. Wenn du weißt, dass du einen Geschäftskredit erhalten möchtest, kann das Sammeln der folgenden Informationen die Erfolgsaussichten für deine Bewerbung verbessern.
Grund für die Finanzierung:
Egal ob du planst, den Geschäftskredit für die Ausstattung, den täglichen Betrieb oder einfach nur für den allgemeinen Cashflow zur Gründung des Unternehmens zu verwenden, du solltest spezifisch darüber informieren, wie du den Kredit verwenden wirst. Einige Kredite können Einschränkungen bei der Verwendung der Mittel haben, daher bestimmen deine Pläne für die Verwendung des Gelds deine Erfolgsaussichten.
Benötigte Kreditsumme:
Sei so präzise wie möglich bei der Schätzung, wie viel Geld du leihen musst, und zeige, dass deine Zahlen auf realen Informationen basieren. Zum Beispiel, indem du Angebote von Anbietern für die benötigte Ausstattung einbeziehst oder die Kosten für Werbeflächen, die du planen möchtest.
Allgemeine Geschäfts- und Finanzinformationen:
Die Hauptdokumentation, die du präsentieren möchtest, sollte folgende Inhalte umfassen:
- Deinen Namen und Sozialversicherungsnummer
- Informationen über das Unternehmen (Lizenzen; Gründungsurkunden; Unternehmenssteuer-ID; etc.)
- Finanzberichte (z. B. Cashflow-Berichte; Kontoauszüge; Bilanz; etc.)
- Steuererklärungen (sowohl persönlich als auch geschäftlich)
- Businessplan
- Aufstellung der Ausgaben
- Aktueller Jahresumsatz
- Finanzprognosen für die nächsten 5 Jahre
- Informationen über die Eigentümer und eventuelle Sicherheiten
So erhöhst du deine Chancen auf die Genehmigung eines Geschäftskredits
Es gibt eine beträchtliche Menge an Arbeit, die mit der Beantragung einer beliebigen Art von Kredit verbunden ist, daher möchtest du natürlich alles tun, um deine Chancen auf eine Kreditvergabe zu verbessern. Selbst wenn du derzeit keine Finanzierung suchst, kann es von Vorteil sein, an deiner Kreditwürdigkeit zu arbeiten, einen Geschäftsplan zu erstellen und potenzielle Sicherheiten zu identifizieren, um zukünftige Kreditanträge so robust wie möglich zu gestalten. Schauen wir uns jeden dieser Bereiche genauer an:
Es gibt mehrere häufige Fehler, die Einzelunternehmer und Geschäftsinhaber machen, wenn sie entscheiden, wie sie einen Kredit zur Gründung eines Unternehmens erhalten. Mit diesem Projekt ist viel Arbeit verbunden, daher ist es entscheidend, sich potenzieller Hindernisse bewusst zu sein und zu wissen, wie man sie überwinden kann. Lassen Sie uns einige davon untersuchen:
Arbeite an der Verbesserung deiner persönlichen und geschäftlichen Kreditwürdigkeit
Um eine starke Kredithistorie für einen Kreditvertrag mit günstigen Konditionen aufzubauen, braucht es Zeit, also musst du jetzt damit beginnen (wenn du es noch nicht getan hast). In der Regel brauchst du eine hohe Kreditwürdigkeit, um dich für einen passenden Kredit mit niedrigsten Zinssatz zu qualifizieren. Andernfalls verschenkst du Geld mit den zusätzlichen Zinsen, die du zahlen wirst. Alles, was es braucht, um eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit aufzubauen, sind die richtigen finanziellen Gewohnheiten, die du sowieso brauchst, wenn du dein eigenes Geschäft starten möchtest.
Erstelle einen starken Businessplan
Ein ausführlicher Geschäftsplan ist der erste Schritt zur Gründung eines Unternehmens. Das Schreiben eines Businessplans kann dir helfen, deine Gedanken zu organisieren und einen besseren Kurs für den Erfolg festzulegen. Nicht nur wird es dein Geschäft wahrscheinlicher machen, erfolgreich zu sein, sondern es ist auch etwas, das viele Kreditgeber überprüfen möchten, wenn du einen Kredit beantragen möchtest. Beweise, dass du ernsthaft Erfolg haben willst, wie zum Beispiel mit einer auffälligen Website. Hier können wir dir z.B. mit unserem Homepage-Baukasten wirklich helfen, den du jetzt sogar kostenlos testen kannst.
Identifiziere Kreditsicherheiten & Geschäftsvermögen
Obwohl viele Finanzierungsoptionen verfügbar sind, denke daran, dass du auch dein eigenes Geld und Vermögen einsetzen musst. Wenn du große Geschäftskredite beantragst, möchte der Kreditgeber wissen, wie viel von deinem Geld du bereits verwendet hast, um dein Geschäft zu finanzieren, sowie alle persönlichen oder geschäftlichen Sicherheiten, die du anbieten kannst. Je nach Art des Kredits oder der Kreditlinie können Vermögenswerte von Bargeld und Investitionen (Aktien, Anleihen, etc.) bis hin zu Immobilien und Ausrüstungen reichen.
Überprüfung deiner Kreditvereinbarungen & Auswahl des besten Kredits für dein Geschäft
Wenn du ein Start-up bist, fühlst du dich vielleicht gezwungen, Geld von jeder Finanzinstitution anzunehmen, die deinen Antrag genehmigt. Bevor du jedoch einen Kredit offiziell machst, ist es wichtig zu bestimmen, dass der Kredit für dein Geschäft und deine langfristigen Ziele funktioniert – und nicht nur für den Kreditgeber.
Berücksichtige die folgenden Punkte, wenn du verschiedene Kreditangebote überprüfst:
- Ruf des Kreditgebers – Recherchiere den Ruf und die Erfolgsbilanz des Kreditgebers oder der Kreditkartenherausgeber, einschließlich Kundenbewertungen und Beschwerden.
- Kundensupport – Sieh nach, was die Leute über die Qualität des Kundensupports und ihre Reaktionsfähigkeit auf Anfragen oder Probleme sagen.
- Gebühren – Überprüfe alle in der Kreditdokumentation aufgeführten Gebühren. Einige typische Gebühren umfassen Antragsgebühren, Bearbeitungsgebühren, Jahresgebühren oder Verzugsgebühren. Alle diese können leicht zu den Gesamtkosten deines Kredits beitragen.
- Rückzahlungsplan – Verstehe den Rückzahlungsplan – ob wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich – und wie er mit dem Cashflow deines Unternehmens übereinstimmt. Überlege, ob der Kreditgeber Flexibilität bei der Anpassung der Rückzahlungsbedingungen im Falle finanzieller Schwankungen bietet.
- Vorzahlungsstrafen – Finde heraus, ob es Strafen für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits gibt, da dies deine Kreditkosten beeinflussen kann.
Der letzte Schritt: Sicherung deiner kleinen Unternehmensfinanzierung
An diesem Punkt haben wir einige der Hauptaspekte überprüft, die Unternehmer und kleine Geschäftsinhaber berücksichtigen sollten, wenn sie einen Kredit suchen.
Du solltest über folgende Punkte informiert sein:
- Alternativen zu traditionellen Geschäftskreditgebern
- Erforderliche Dokumentation
- Verbesserung deiner Chancen auf Genehmigung
- Überprüfung der Bedingungen deiner Kreditvereinbarung
Mit diesem Wissen kannst du nun beginnen, verschiedene Kreditgeber zu betrachten und verschiedene Arten von Geschäftskrediten und Finanzierungen zu beantragen. Die erforderliche Dokumentation kann sich leicht von einem Kreditgeber zum anderen unterscheiden, aber wenn du die Hauptdokumente bereit hast, bist du in guter Verfassung, um ein tolles Darlehen für dein Geschäft zu bekommen. Während du den Prozess durchläufst, priorisiere immer die Bedürfnisse deines Unternehmens. Wenn eine bestimmte Finanzierungsoption nicht gut passt, wechsle zu etwas, das mehr Sinn für dein Geschäft macht. Wenn du immer noch zögerst, Schulden für dein Start-up aufzunehmen, könntest du auch unseren Leitfaden zur Beantragung eines kleinen Unternehmenszuschusses überprüfen.
Tipp: Airo von GoDaddy hilft dir bei er Wahl des optimalen Domainnames, bei der Gestaltung deines Logos und deiner Webseite und vielem mehr. Nutze die Möglichkeiten von KI für deinen Erfolg!
Häufige Fragen (FAQ) zu Geschäftskrediten und Finanzierungsoptionen
Welche Alternativen gibt es zu traditionellen Geschäftskrediten für Start-ups?
- Online-Kreditgeber: Diese bieten schnellere Antragsverfahren, flexiblere Rückzahlungsbedingungen und sind oft zugänglicher für Start-ups.
- Privatkredite: Diese nutzen die persönliche Kreditwürdigkeit und können vorteilhaftere Bedingungen bieten.
- Förderprogramme und Wirtschaftskammern: Bieten niedrigere Zinssätze und staatliche Absicherung, aber erfordern oft umfangreiche Antragsprozesse.
- Firmenkreditkarten: Nützlich für kurzfristige Finanzierung und bieten Belohnungen oder Cashback.
Was sind die Vorteile und Nachteile von Online-Kreditgebern?
- Vorteile: Schnelles Antragsverfahren, hohe Genehmigungsrate, keine Sicherheiten notwendig.
- Nachteile: Höhere Zinssätze, versteckte Gebühren, begrenzte regulatorische Aufsicht.
Wie kann ich meine Chancen auf die Genehmigung eines Geschäftskredits erhöhen?
- Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Arbeite an deiner persönlichen und geschäftlichen Kreditgeschichte.
- Erstellung eines Geschäftsplans: Ein detaillierter Plan zeigt Kreditgebern deine Ernsthaftigkeit und Planung.
- Identifizierung von Sicherheiten: Stelle sicher, dass du Vermögenswerte als Sicherheit anbieten kannst.
Welche Dokumente benötige ich für eine Kreditanfrage?
- Grund für die Finanzierung: Detaillierte Darlegung der geplanten Verwendung der Mittel.
- Benötigte Kreditsumme: Genaue Schätzung basierend auf realen Daten.
- Allgemeine Geschäfts- und Finanzinformationen: Namen, Steuer-ID, Finanzberichte, Steuererklärungen, Geschäftsplan und Eigentümerinformationen.
Was sollte ich bei der Auswahl des besten Kredits für mein Geschäft beachten?
- Gebühren und Zinssätze: Überprüfe alle anfallenden Gebühren und den effektiven Jahreszins.
- Rückzahlungsplan: Stelle sicher, dass der Plan mit deinem Cashflow übereinstimmt.
- Kreditbedingungen: Achte auf Flexibilität und Vorzahlungsstrafen.
Was sind die häufigsten Fehler bei der Kreditaufnahme für ein neues Unternehmen?
- Unzureichende Vorbereitung: Fehlende Dokumentation oder unklarer Verwendungszweck.
- Übersehen von Kreditbedingungen: Nicht alle Gebühren und Rückzahlungsdetails genau prüfen.
- Unrealistische Kreditbeträge: Zu hohe oder ungenaue Kreditbeträge beantragen.
Was bedeutet Kreditlaufzeit und wie beeinflusst sie meinen Kredit?
Kreditlaufzeit: Die Kreditlaufzeit ist die Dauer, über die du deinen Kredit zurückzahlen musst. Eine längere Laufzeit kann niedrigere monatliche Raten bedeuten, führt aber oft zu höheren Gesamtkosten durch Zinsen. Eine kürzere Laufzeit reduziert die Zinskosten, kann aber zu höheren monatlichen Raten führen.
Wie werden monatliche Raten für einen Kredit berechnet?
Monatliche Raten: Die monatlichen Raten basieren auf dem Kreditbetrag, der Laufzeit und dem vereinbarten Zinssatz. Ratenkredite haben oft feste monatliche Raten, die über die gesamte Kreditlaufzeit gleich bleiben.
Was ist eine Bonitätsprüfung und warum ist sie wichtig?
Bonitätsprüfung: Eine Bonitätsprüfung bewertet deine Kreditwürdigkeit und beeinflusst die Genehmigung und die Konditionen deines Kredits. Eine gute Bonität kann dir niedrigere Zinssätze und bessere Kreditbedingungen sichern.
Was sind Ratenkredite und wann sind sie sinnvoll?
Ratenkredite: Ein Ratenkredit ist ein Kredit, der in festen monatlichen Raten über eine festgelegte Laufzeit zurückgezahlt wird. Sie sind sinnvoll für größere Anschaffungen, bei denen du die Kosten über einen längeren Zeitraum verteilen möchtest.
Wie kann ich meine Chancen auf eine positive Bonitätsprüfung verbessern?
Verbesserung der Bonität: Halte deine Kreditzahlungen pünktlich, reduziere bestehende Schulden und überprüfe regelmäßig deinen Bonitätsbericht, um Fehler zu korrigieren.
Titelmotiv: Photo by Josh Appel on Unsplash
